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交易可能产生的「间接损害」
 
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交易可能产生的「间接损害」

梁乃崇教授

近年来美国次级房贷所引发的金融危机,连带地影响其经济成长;因为有很多事情显露出来,让我觉得应该对「交易原理」做一些补充。

过去我只提到「交易就会产生间接贡献」;而我现在要做的补充是:在某种状况下,交易有可能不能产生间接贡献,也就是没有贡献,甚至还有可能产生「负的」贡献——也就是「间接损害」,都有可能。

欧美国家并不知道「交易原理」,但是他们很会玩交易,并且变出各种交易来,例如股票巿场就是由荷兰人发明的。从事营运的公司是在做直接贡献;而其股票在股巿进行交易时,就会产生间接贡献。

在股票巿场之后,欧美国家又发明了期货指数。期货指数的交易是什么呢?股巿交易会产生间接贡献,那么,期货指数交易就是股巿的间接贡献的间接贡献。到此,交易的玩法还没有停止,他们又弄出了选择权。选择权便是间接贡献的间接贡献的间接贡献。像这样子的衍生性金融商品,不断地被发展出来。

次级房贷就是这样衍生出来的。有人买房子,向银行贷款,后来又再贷款一次,也就是我们所说的第二胎。这个房贷合约又卖给了银行,银行买了这个合约之后,又把它拿去保险;保险公司又把这个保险,拿去一家再保险的机构;再保险公司又把它包装起来变成一种商品,又可以拿到巿场去交易。在交易巿场上,任何人都有可能买到它,而买的人可能根本不知道买的是什么东西。

这样子的东西就出现了一个问题:我们本来以为交易一定会有间接贡献;但是,如果一个交易没有间接贡献发生,或者它的间接贡献低于成本,那就是亏损了。如此一来,这样的交易所产生的就不是贡献,而是负担或伤害了。

当人类这种交易活动不断地造成损害,而非贡献时,这种活动会使整个经济体的财富减少。所以,当我们看到经济衰退了、不成长了,原因就是你做了没有贡献、不必要的、甚至是制造出损害的交易活动。(本文摘选自20080324周一共修)(莉华、忆玫、满妹整理)

关键字:次级房贷 交易原理 间接贡献 衍生性金融商品 间接损害


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